食品安全責任保險發(fā)展將邁入快車道

 

    會議特別強調(diào)，要以與公眾利益密切相關(guān)的食品安全問題等為重點，開展強制責任保險試點。我國食品工業(yè)快速發(fā)展，食品安全事件進入多發(fā)期。事件發(fā)生后，受害者數(shù)量巨大，容易構(gòu)成社會不穩(wěn)定因素，食品工業(yè)發(fā)展受到影響，政府形象也受到損害。雖然近年來食品安全監(jiān)管、措施密集出臺，但重大食品安全事件仍時有發(fā)生。此次會議的部署意味著食品安全責任保險發(fā)展將邁入快車道。

 

    保險機制具有參與社會管理的功能，通過“事前防范、事中減損、事后賠償”能有效應對風險，緩解潛在矛盾沖突。引入保險后，有利于保護消費者利益，幫助食品企業(yè)控制風險，同時也為政府提供風險緩沖機制。這種制度設(shè)計為化解食品安全困局提供三個方面的新思路：

 

    一是事前防范。保險機制通過前置性防災防損措施降低風險，提高食品安全水平，例如，保險公司會要求食品餐飲企業(yè)必須滿足添置消毒柜、員工持健康證上崗、食品加工和烹飪設(shè)備管理符合衛(wèi)生標準等諸多條件，才予以承保，這可大大降低食品安全事件發(fā)生概率。

 

    二是過程管控。由于利益攸關(guān)，承保保險公司會密切關(guān)注食品餐飲企業(yè)日常加工生產(chǎn)情況，定期和不定期評估安全風險，排查隱患。保險公司還可以與農(nóng)業(yè)院校和研究機構(gòu)的食品安全專家建立合作關(guān)系；同時建立暗訪調(diào)查隊伍，防患于未然。

 

    三是經(jīng)濟補償。保險相當于在同等風險程度的機構(gòu)之間分散風險。事件發(fā)生后保險公司第一時間賠付，也有助于化解矛盾，避免涉事企業(yè)無力償付或宣布破產(chǎn)而導致食品安全事故最終由政府埋單。

 

    此外，引入保險機制后，還能發(fā)揮保費價格杠桿調(diào)節(jié)作用。保險公司根據(jù)食品餐飲企業(yè)的風險狀況和出險記錄來確定費率的檔次，倒逼企業(yè)主動采取措施，防范食品安全事件。

 

    在食品安全領(lǐng)域，引入責任保險，雖然短期內(nèi)可能增加企業(yè)成本并可能轉(zhuǎn)嫁給消費者，但長期看，這將有助于降低食品安全事件發(fā)生概率，減少風險，總體上有利于增加社會福利。

 

    最近公布的《中華人民共和國食品安全法（修訂草案）》第78條提出，國家鼓勵建立食品安全責任保險制度，支持食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)參加食品安全責任保險。若修訂草案獲得通過，意味著推廣食品安全責任保險有法可依。

 

    如果不強制投保，食品餐飲企業(yè)基于成本考量，投保積極性不高，而保險業(yè)分散風險需遵循大數(shù)法則，只有少數(shù)幾家企業(yè)投保，會導致保險公司風險高度集中。并且，由于缺乏歷史數(shù)據(jù)積累，國際再保險公司拒絕為中國食品安全責任保險再保，風險無法分散，再加上責任保險本身是一項長尾業(yè)務，食品安全事件對人的影響可能會潛伏數(shù)年，保險公司的賠償責任可能會被無限放大。

 

    即便現(xiàn)階段立法全面“強制”投保責任險并不現(xiàn)實，也需要充分發(fā)揮政策引導作用，分級推廣。食品安全事件發(fā)生概率高、一旦出險社會影響大、涉事單位或企業(yè)賠付能力差的領(lǐng)域，可通過稅收手段等激勵企業(yè)投保；而在其他領(lǐng)域則可鼓勵自愿參加，供需雙方協(xié)商，充分發(fā)揮市場機制的作用。

 

    對于食品安全來說，引入保險機制并不能包打天下。近年來食品安全事件頻發(fā)，也反映出食品監(jiān)管體制并沒有理順。未來要根治食品安全問題，不僅要加大違法犯罪懲處力度，推進食品企業(yè)誠信體系建設(shè)，更要從上到下理順食品安全監(jiān)管體系。